สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร ?

ในช่วงเวลาเศรษฐกิจยากลำบากเช่นนี้ การขาดสภาพคล่องทางการเงินเป็นเรื่องที่ทุกคนต้องเผชิญ ราคาสินค้าที่สูงขึ้น ค่าครองชีพที่พุ่งทะยาน ส่งผลให้ใครหลายคนต้องเผชิญกับความท้าทายในการบริหารจัดการเงินให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home Equity Loan) จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ซึ่งอาจช่วยคลายปัญหาการขาดสภาพคล่องสำหรับหลายคน

เข้าใจ “สินเชื่อบ้านแลกเงิน“

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือสินเชื่อที่ให้ผู้กู้สามารถนำบ้านที่ตนเองเป็นเจ้าของอยู่มาเป็นหลักประกันการกู้ยืมเงิน โดยผู้กู้จะได้รับเงินสดที่มีวงเงินสูงสุดตามมูลค่าของบ้านหักด้วยยอดคงเหลือในสินเชื่อเดิมที่ยังชำระอยู่ (เรียกว่า “ส่วนของทุน”) ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้รับไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ปรับปรุงบ้าน ชำระหนี้ที่มีอยู่ ลงทุนในธุรกิจ หรือใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

หลักการสำคัญของสินเชื่อเงินกู้บ้านแลกเงินก็คือ การนำสินทรัพย์ที่มีอยู่ (บ้าน) มาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อเพิ่มเติม ซึ่งจะทำให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินสดได้ในทันที โดยที่ไม่ต้องขายบ้านหรือทรัพย์สินนั้นไป

ประโยชน์ของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินสามารถนำมาใช้ประโยชน์ในหลากหลายกรณี โดยเฉพาะเมื่อผู้กู้กำลังเผชิญกับปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้จากสาเหตุต่างๆ เช่น ค่าครองชีพที่สูงขึ้น รายได้ลดลง หรือต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด ดังนั้น ประโยชน์ที่สำคัญของสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีดังนี้ 

• เข้าถึงเงินสดอย่างทันท่วงที ผู้กู้จะได้รับเงินสดทันทีที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็นได้ ไม่ต้องรอระยะเวลานาน หรือเจอข้อจำกัดสำหรับบางประเภทของสินเชื่อ
• ความยืดหยุ่นในการใช้เงิน ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้รับไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงบ้าน การชำระหนี้เดิม การลงทุนในธุรกิจ หรือแม้แต่การใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ สินเชื่อบ้านแลกเงินมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่ออื่นๆ เช่น บัตรเครดิต เนื่องจากมีหลักประกันที่มั่นคง (บ้าน) ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงให้กับสถาบันการเงินผู้ให้กู้
• ระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนาน ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อที่ยาวนานได้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง ซึ่งจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการเงินได้
• โอกาสในการปรับปรุงบ้าน เงินที่ได้รับจากสินเชื่อบ้านแลกเงินสามารถนำไปใช้ในการปรับปรุงบ้านให้มีมูลค่าเพิ่มขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มทั้งคุณภาพการใช้ชีวิตและมูลค่าทรัพย์สิน

ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อเงินกู้บ้านแลกเงิน ผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขอย่างละเอียด รวมถึงการวางแผนการชำระคืนอย่างรัดกุม เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถบริหารจัดการสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ก่อให้เกิดภาระหนี้เกินความสามารถในอนาคต

ในยามที่ปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินเป็นเรื่องที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ สินเชื่อบ้านแลกเงินอาจเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่มีประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังเผชิญกับความท้าทายดังกล่าว ด้วยความยืดหยุ่นและเงื่อนไขที่ดีกว่าทางเลือกอื่น ทำให้สินเชื่อเงินกู้บ้านแลกเงินเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับหลายคน